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Cómo crear un plan de pago de tarjeta de crédito

Así que ha decidido que es hora de pagar sus tarjetas de crédito y deshacerse de esa deuda. ¡Excelente! Si se toma en serio el abordaje de la deuda, debe idear un plan de pago de tarjeta de crédito claro y factible.

Un plan de pago de tarjeta de crédito es un enfoque paso a paso para pagar su deuda de tarjeta de crédito. Puede crear un plan de pago de tarjeta de crédito por su cuenta, utilizando una calculadora o aplicación de pago de tarjeta de crédito, o con la ayuda de profesionales. Este artículo le mostrará cómo crear un plan de pago de tarjeta de crédito por su cuenta, utilizando una aplicación y con la ayuda de profesionales de la deuda.

Cómo crear un plan de pago de tarjeta de crédito. Desarrollar un plan de pago de tarjeta de crédito puede ser difícil si no sabe por dónde empezar. Para hacerlo más fácil, lo hemos dividido en pasos. Aquí le mostramos cómo crear un plan de pago de tarjeta de crédito cuando tiene una fecha específica libre de deudas en mente:

1. Determine cuánto debe

Reúna todas las facturas de su tarjeta de crédito y use una calculadora para sumar cuánto debe en total. Este número puede ser mayor o menor de lo que esperaba, pero es importante ser preciso para obtener el plan de pago de la tarjeta de crédito correcto.

2. Calcule sus nuevos pagos mensuales

Luego, divida el monto total de su deuda por la rapidez con que desea salir de la deuda. Por ejemplo, si tiene la intención de pagar todo dentro de un año, divida el monto total de su deuda entre 12. El número con el que terminará será aproximadamente lo que debe pagar cada mes para salir de la deuda. Tenga en cuenta que con intereses, puede quedar con un pequeño saldo al final del período de reembolso.

3. Haga los ajustes necesarios

Es posible que desee ajustar este plan de pago según su presupuesto y cuánto puede pagar cada mes. Puede llevarle más tiempo de lo que inicialmente pensó, o podría estar pagando más cada mes. Antes de comprometerse con un plan de pago, asegúrese de que su presupuesto pueda manejarlo.

4. Pague su deuda

Concéntrese en promulgar su plan de pago y siga hasta que salga de la deuda. No caigas en la trampa de pagar una tarjeta con otra. Evite asumir deudas adicionales y preste mucha atención a sus gastos. Trate de mantenerse consciente y orientado a objetivos para que su plan de pago de tarjeta de crédito no se descarrile. Si es así, haz tu mejor esfuerzo para volver al camino lo más rápido posible.

5. Considerar enfoques alternativos de pago

Si no puede pagar una cantidad constante cada mes de acuerdo con su plan, hay otras formas de salir de la deuda por su cuenta, como los métodos de “avalancha de deudas” o “bola de nieve de la deuda” . Estos métodos de pago de deudas podrían sacarlo de la deuda más rápido, sin estar atado a un monto de pago mensual específico.

Cómo crear un plan de pago de tarjeta de crédito con una calculadora o aplicación de pago de tarjeta de crédito

Muchas personas consideran útiles las calculadoras de pagos con tarjeta de crédito en línea. Los sitios web como Credit Karma tienen calculadoras de pago de deudas donde puede conectar su información y averiguar cuánto tiempo le llevará salir de la deuda. Esta es una herramienta útil para calcular cuánto puede pagar cada mes.

Si bien estas calculadoras tienen en cuenta su deuda actual y los pagos mínimos, no siempre le dicen cómo crear un plan de pago de tarjeta de crédito. Ahí es donde las aplicaciones de pago de deudas pueden ser útiles. Aplicaciones como Debt Payoff Planner en realidad pueden configurarlo con un plan para salir de la deuda más rápido.

Una aplicación de pago de deudas puede ayudarlo a rastrear sus pagos y mantenerlo a tiempo. Estas aplicaciones le permiten mantener todas sus deudas en un solo lugar y realizar un seguimiento fácil de su progreso e incluso enviarle alertas cuando llegue el momento de pagar sus facturas. En lugar de hacerlo solo, una aplicación de pago de deudas lo guiará a través de lo que debe hacer para quedar libre de deudas.

Si usted está buscando formas de saldar sus deudas, puede consultar gratis con nuestros asesores de deudas al 800-471-7071.

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5 Cinco cosas importantes sobre consolidar deudas.

#1: Hacerlo por ti mismo, sólo funciona con simples y bajos volúmenes de deuda.

Ya sea que usted esté hablando de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o deuda fiscal, este consejo es acertado. La consolidación “hechas por usted mismo”, es generalmente la más eficaz cuando usted tiene un volumen bajo de deuda. Si usted debe más de US$ 50,000 proveniente de cualquier tipo de deuda, por lo general, será mejor obtener ayuda profesional.

#2: Consolidar y liquidar son cosas diferentes no se debe confundir los términos.

La gente confunde a menudo la consolidación con la liquidación de deuda, pero las dos son muy diferentes. El objetivo de la liquidación es eliminar su deuda por menos de la cantidad total adeudada. Por el contrario, el objetivo de la consolidación es pagar todo lo que deba. La consolidación simplemente facilita el manejo de la deuda dentro de su presupuesto. Usted reestructura la forma de pagar la deuda, para que pueda hacer los pagos cada mes sin tener que luchar. Aunque puede reducir los cargos por intereses, el capital o principal siempre se paga en su totalidad.

#3: Realizar una consolidación correcta no debe perjudicar tu historial de crédito.

Este es otro modo en que la consolidación y la liquidación difieren. La liquidación de sus deudas por menos de lo que debe, crea una observación negativa en su reporte de crédito. Esto dura siete años a partir de la fecha de la descarga del saldo adeudado.

Por otro lado, la consolidación de la deuda, no debería afectar negativamente su crédito si ejecuta su plan correctamente. De hecho, en la mayoría de los casos, la consolidación mejora su puntaje de crédito. Crea historial de crédito positivo cada vez que realiza un pago a tiempo. También reduce su carga total de la deuda, que también le ayuda a lograr una mayor puntuación de crédito (en inglés)

Normalmente, la única vez que consolidar la deuda, puede dañar su crédito, es cuando deja de hacer un pago o abandona el programa de consolidación.

#4: Se puede realizar una re-consolidación si la primera no funciona de la manera esperada.

Generalmente, si consolida la deuda y su plan no funciona, por lo general se puede re-consolidar con otra solución. Por ejemplo, digamos que utiliza una consolidación de deuda personal para consolidar una deuda de tarjetas de crédito. Entonces, a medida que usted paga el préstamo, acumula nuevos saldos en sus tarjetas de crédito. Empieza a tener entonces, dificultades para hacer los pagos nuevamente. Puede re-consolidar, utilizando un préstamo de consolidación de deuda más amplio, o inscribirse en un programa de manejo de deuda. En ambos casos, el préstamo de consolidación original se puede incluir en su nuevo plan.

Si utiliza un préstamo federal de consolidación directa para la deuda de préstamos estudiantiles, todavía puede utilizar los planes de reembolso federal también. El gobierno incluso le permite cambiar entre diferentes planes de pago si su situación cambia. En la mayoría de los casos, ni siquiera hay un límite en el número de veces que puede cambiar en un solo año.

#5: La consolidación no siempre garantiza reducir sus pagos

Dos de los planes de pago federal que puede utilizar para consolidar los préstamos estudiantiles federales en realidad pueden aumentar sus pagos. El reembolso estándar está diseñado para pagar todos sus préstamos en 10 años o menos. Esto le permite salir de la deuda rápidamente, pero la compensación es que usted puede tener pagos mensuales más altos. Con reembolsos o amortizaciones graduados, los pagos comienzan bajos, pero luego aumentan en un 7% cada dos años. Como resultado, los pagos finales que usted haga pueden ser aún más altos que el plan estándar.

Incluso con la consolidación de tarjetas de crédito, los pagos más bajos no están garantizados. Dado que este tipo de consolidación funciona para reducir o eliminar los cargos por intereses, generalmente disminuye sus pagos mensuales, también. Sin embargo, dependiendo de la cantidad de deuda que tenga y la duración del calendario de pago, los pagos pueden ser más altos.

Si usted está buscando formas de saldar sus deudas, puede consultar gratis con nuestros asesores de deudas al 800-471-7071.

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¿En que te puede ayudar la asesoría de crédito?

La asesoría de crédito está diseñada para ayudar a los consumidores que tienen dificultad para pagar sus deudas no garantizadas tales como: la deuda de sus tarjetas de crédito con altas tasas de interés, cuentas médicas y préstamos de día de pago.

Los asesores de crédito están certificados para proporcionar asesoramiento a un consumidor sobre la manera correcta de salir de la deuda en su situación financiera particular.

Por lo general, las empresas que ofrecen este tipo de servicio lo ofrecen de manera gratuita porque lo que buscan es que el consumidor salga de sus deudas sin introducirse en otra. Las compañías proveedoras de tarjetas de crédito financian este tipo de servicio pues les conviene que sus clientes paguen lo que en algún momento tomaron prestado.

Si usted está buscando formas de saldar sus deudas, puede consultar gratis con nuestros asesores de deudas al 800-471-7071.

Asesoría crédito paso a paso

El hablar con un asesor de crédito certificado se basa en un proceso de evaluación de las deudas y créditos en cuatro partes:

Un asesor de crédito certificado evalúa sus deudas, crédito y presupuesto para ver dónde te encuentras situado financieramente.

Sobre la base de tu deuda total, puntaje de crédito y restricciones presupuestarias, podrás ver para cuál programa de alivio de deuda calificas, el consejero conversará sobre cuál o cuáles son los mejores para ti.

Muchas agencias requieren que los consumidores estén informados de todas las opciones que tienen disponible a su situación financiera y, a continuación, pasan a recomendar la solución más favorable para ellos.

Esto es importante, porque la próxima cosa que un servicio de asesoría de crédito hará, será ponerte en contacto con la agencia que ofrece la solución financiera y administrar el proceso de alivio de deuda.

Si usted está buscando formas de saldar sus deudas, puede consultar gratis con nuestros asesores de deudas al 800-471-7071.